Structuri de Asigurare
Structurile de asigurare corect configurate reduc expunerea fiscală și blochează riscul de contraparte fără să îți îngheț lichiditatea.
Produsele de asigurare de viață cu componentă de investiție, polițele unit-linked sau structurile de tip private placement life insurance (PPLI) pot constitui cadre legale eficiente pentru deținerea activelor, cu avantaje clare în ceea ce privește transmiterea patrimoniului și tratamentul fiscal al câștigurilor. Nu toate produsele disponibile pe piață sunt potrivite pentru toți clienții — diferențele între contracte pot fi semnificative, iar costurile ascunse pot eroda randamentul pe termen lung. Rolul nostru este să analizăm opțiunile disponibile și să îți prezentăm o comparație onestă, adaptată profilului și obiectivelor tale.
Nu vindem niciuna dintre ele — le evaluăm în interesul tău.
Combină protecția de asigurare cu accesul la fonduri de investiții. Analizăm costurile totale ale poliței — taxele de administrare, comisioanele de distribuție și penalitățile de răscumpărare anticipată — înainte de orice recomandare.
Structuri destinate patrimoniilor substanțiale, care permit deținerea unui portofoliu personalizat în interiorul unui cadru de asigurare. Oferă flexibilitate în alegerea activelor subiacente și avantaje în planificarea succesorală.
Pentru clienții cu active sau rezidență fiscală în mai multe jurisdicții europene, analizăm structuri emise în Luxembourg, Irlanda sau Austria, unde cadrul de reglementare oferă garanții suplimentare ale activelor asigurate.
Nu emitem polițe de asigurare și nu suntem intermediari de asigurare autorizați în sensul legislației ASF. Rolul nostru este exclusiv de consultanță independentă: analizăm, comparăm și recomandăm, dar contractarea se face direct cu asigurătorul sau printr-un broker autorizat. De asemenea, nu putem garanta tratamentul fiscal viitor al niciunei structuri — legislația fiscală se poate modifica, iar clientul trebuie să consulte un consultant fiscal înainte de semnarea oricărui contract.
„Nu știam că o poliță unit-linked poate deveni un instrument de planificare succesorală. Consultanța primită de la Consultivo mi-a deschis o perspectivă pe care banca mea nu mi-a oferit-o niciodată.”
— Mihai T., medic specialist, Timișoara
Discutăm confidențial și fără costuri în prima ședință.
Analizează opțiunile mele